个人理财六步走

frdct2008

理财是伴随一生的过程，在每个阶段都有不同的概念。

第一步：了解自己的财务状况，如果是月光族或者花钱不知道都花那里的需要记账了解，制定规则，减少不必要的开支，为原始积累作准备。
（这部分时期钱比较少，需要积累，积累的钱可以全部投入股市，不要考虑半仓还是满仓）

第二步：知道自己的状况，了解理财的基础知识，对于资产知道如何配置。个人觉得在家庭年收入的1.5-2倍内的投资可以放心大胆的投资股市，因为这部分投资不会是你人生的大头，但是对于理财经历的积累很有用。
（积蓄的增长期，由于积蓄不多，可以大胆投资，亏损也不会有很大影响。）

第三步：开始学会使用理财产品，包括信托、基金等。
（资金到达一定的规模，需要规避一定的风险，投资已经占家庭年收入的3倍以上）

第四步：学会懂得分析产品的风险收益比，懂得一个平均收益率10%得产品要比一个最高预计收益率50%（平均收益率只有5%）的产品好。此时要选择同样风险情况下更高的收益，或者同样的收益状况下更低风险的产品
（要领悟这个阶段比较难，需要懂得市场不是理性的，所以高风险未必有高收益，低风险也可以实现高收益，因为现在大部分人还是认为只要高风险才有高收益，风险和收益成正比，其实不然。）

第五步：懂得价值投资的精髓。知道那些是有价值的投资，那些投资已经是存在泡沫。此时安全是第一位的，价值投资是不会亏损的。
（此时也许也会拿部分资金来投机，那只是娱乐，亏了就当娱乐开支，娱乐本来就是要花费的，不是吗？该部分资金不会超过总资产的20%，但此时这20%的资金应该已经超过第二步时候的资产了）

第六步：能够计算出自己的养老金，资产规模达到一定的规模，能够算出什么时候可以靠债券也能达到养老金的筹划阶段。此时就能达到财务自由，而且不会被打回原型！
此时每年的收入已经是养老金外多余的了，可以想如何投资就如何投资，上述实现养老金的资产稳定投资，保证自己的财务自由的状况。