理财规划应该遵循以下重要原则及方法

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1）宽打窄用原则。在收入规划方面，我们采取适度保守的原则，因此，您家庭预期的全部收入将不会超过您未来实际的收入水平。在支出规划方面，我们采取支出打足的原则，因此，您家庭预期的全部支出水平不会低于您实际的支出水平。

2）计划支出原则。收入是您勤勉、智慧、成功的结晶；消费是您享受人生、实现理想、自我发展的神圣权力。量入为出、有计划地安排消费是中西方理财专家的共识。珍惜并节约您的每一元钱，会为您额外创造和积累更多的财富。

3）必要保险原则。保险是一种保障而不是投资。每个家庭都会存在一定的风险，现代保险机制将有效地避免风险。对于您家庭存在的任何风险，采取自保是不明智的。但对于拥有不同财富规模的家庭，风险的必要性会不一样。收入低、财富规模小的家庭，风险的级别为最高，属于必要保险范围；收入高、财富规模大的家庭，风险级别为最低，属于中性保险范围。保险是一种昂贵的金融服务消费品，但又是家庭消费中的必需品，而非奢侈品。缺乏必要的保险作为保障，家庭的财务规划就会面临风险，保险是实现您家庭财务安全的护身符。保险对风险的防范功能是自保和资产管理都无法比拟的，因此保险在财务规划中起着极其重要的作用。但超过必要保险额度的保险则是完全没有必要的

4）长期投资原则。本规划依据长期投资原则为您的家庭制定投资组合安排，在以后的投资产品选择、配置，投资组合维护时，我们也将按照这个原则进行安排与管理。投资与投机是完全不同的概念。投资理念将有效地回避短期风险，从长期、总体上提高您家庭金融资产的收益率，保证您家庭财务目标的安全实现，使财富积累能够有效地增长。

5）适度目标原则。本规划在为您有家庭理财目标进行安排时，将遵循适度原则。所谓适度原则是指在目标总额上，不能影响正常生活过程的品质，不提倡苦行僧式的生活。在目标的先后顺序安排上，将按照基本生活支出、刚性支出（如子女教育、赡养老人等）、保险支出、积累性支出（如房屋按揭、购买住房等）、退休目标、弹性支出（如娱乐、旅游、汽车消费等）的顺序进行安排。

6）保障退休原则。退休生活通常占了人们三分之一的生存时间，是充分享受人生的最好时期。安排好退休生活将是您达到财务自由的最终目标。因此，我们将在财富积累过程中，力争能够保证退休生活费用满足到85岁。

海之月

理财要根据自身的实际现状来安排。