理财技巧：三招教您巧当信用卡达人

stevejin

随着“用明天的钱做今天的事”观念的逐渐普及，信用卡已经成为很多年轻人生活中习以为常的行为。如果到现在对信用卡的认识还仅仅停留在透支和刷卡消费等基本功能上，那就真的落伍了。因为，信用卡除了简单透支功能，如果运用得好，它不仅能省钱还可以帮人们赚钱。那么应该如何合理利用信用卡，理财专家传授了几招秘诀。
　　

秘诀1
巧用积分
　　买东西就一定要花钱吗？那可不一定，积分也可以当钱花！在即将到来的购物季里，既可以潇洒地刷卡消费，免除携带大笔现金的诸多不便，又可以巧妙利用信用卡积分轻松理财。
　　如今，各大银行为了吸引客户往往会给予不同程度的积分，当这些分值累积到一定数额时，不但可以换取奖品、抵扣商户的消费金额、兑换航空里程，甚至还能积分兑现。卡民在消费大笔金额的同时获得的礼物和优惠，也在另一种程度上减少了额外的开支。
　　如何巧妙使用信用卡赚取积分，成为越来越多聪明女人的理财之道。那么如何把钱花在刀刃上，让卡里的积分活起来呢？首先可以在积分翻倍时根据自己的所需适量多刷卡，有些银行会不定期推出 “双倍积分”等优惠活动，这无疑是大攒积分的好时候。不过卡民得清楚明白掌握度，不能盲目消费。此外，与友女出去逛街也可以“抢着买单”，刷自己的信用卡来换朋友的现金。如此一来，不仅一次性刷卡解决了集体消费程序的烦琐，又增加了自己的积分。
　　值得注意的是，由于各家银行对信用卡积分有效期不尽相同，因此卡民可以在使用时，需要了解清楚自己手中信用卡的有效期。另外，银行人士提醒并非所有购物刷卡都能产生积分，因此卡民得充分研究，才能避开误区，将日常的刷卡行为高效地转化为积分。
　　

秘诀2
分期付款解忧
　　不久前，在南宁一家电器商城，记者见到了正在买家电的刘先生。“我要给新房购置些家电，但让我一下子拿出这么多钱，还是有些承担不起。现在好了，我可以通过信用卡分期付款解决这个问题了！”如今不少银行都推出信用卡分期付款服务，分期购物进行得如火如荼,从大件的电脑、液晶电视，到小件的服饰、日用消费品都能通过信用卡进行分期付款。
　　据了解，分期付款大致可分三类：第一类是网上商城购物分期付款，是指银行在自己网站上辟出专区，专门为自己的信用卡客户提供商品，并提供分期付款服务，如目前农行、交行、招商银行、浦发银行、中信银行等都开办有网上分期付款业务。
　　第二类是银行不指定商户范围，任何商品只要满足一定条件都可以在银行做分期，一般银行规定持卡人单笔满人民币500元，即可通过客服电话登记分期付款。
　　第三类是银行指定商户范围，消费者通过商户的分期付款POS机直接做分期，如工行、建行都与iPhone开展有分期付款业务。
　　专家同时提醒说，在选择分期还款时，持卡人还特别要注意在每个周期内保持足够的信用额度，以便银行定期扣收分期款项和费用，以免带来超限费等不必要的损失。同时，分期还款通常都有利息或手续费，因此要根据自身的经济实力，理性选择分期。
　　

秘诀3
活用信用卡免息期
　　卡民若想充分利用信用卡的透支功能，除了赚取积分与活动，巧用免息期也是一个重要方面。
　　专家表示，要计算免息期长短，得搞清楚三个“日子”，即消费日、银行对账日和银行指定还款日。一般信用卡免息期最长为50―56天，各银行信用卡存在一些差异。尽量靠近账单日消费，如果越靠近账单日，享受的免息期越长，例如账单日为7月1日，还款日为8月21日，如果7月2日刷卡，就可以享受最长50天的免息期。
　　“我的招行信用卡有50天免息期，就想着法子充分利用。”卡民小雷说道，他会将每月必须采购的用品列单，选在对账日第二天用信用卡支付，充分享受长达50天免息还款期限。
　　其间他利用工资投资小赚一笔，尝到信用卡便利的同时，又增加财富，令他乐不可支。
　　专家还提醒持卡人要牢记信用卡的到期还款日，因为超过这个期限所有透支款项将产生利息，造成信用污点。持卡人也可以设置自动关联还款，以免产生利息。

YL2468

嗯，挺好，
最讨厌的就是，欠101，要还200的哦！

stevejin

YL2468 发表于 2012-11-7 23:53

                               
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嗯，挺好，
最讨厌的就是，欠101，要还200的哦！

　    新京报讯 (记者金彧 沈玮青)信用卡消费10000元，即使只有10元未还，银行仍按10000元收息。作为信用卡持有者的山东律师王新亮，昨日致信中国银监会主席尚福林，请求银监会对银行业涉及信用卡的“全额罚息”霸王条款进行整顿或废除。
　　对此，银监会昨日表示，暂时没有回复。

　　律师

　　全额罚息侵犯消费者知情权

　　王新亮称，自己是两张信用卡持有者，但是，在办卡时没有一家银行告诉他如果部分还款，会按照全额计息。

　　近期，王律师打印了多家商业银行信用卡合同，发现除了工商银行不这样收费外，其余银行都如此收费。只有建设银行在合同里将这一规定字体加粗变黑，其余银行均无醒目提示。

　　银监会去年颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》第37条第4款明确规定，银行业在消费者提交的申请当中要以“重要提示”的形式告知消费者计结息规则、滞纳金收取方式。

　　“这就是违法行为，属于霸王条款，银行既违反了银监会的强制性规定，同时，又侵犯了消费者的知情权或公平交易权。”王律师表示。

　　银监会

　　暂无公开回应

　　王新亮表示，昨天早晨给银监会主席尚福林发出EMS。

　　昨日，记者就此事联系银监会，未得到答复。

　　王新亮还认为，一般消费者不懂法律，跟银行签信用卡合同时，不看合同，通常并不知道如何计息还款，而银行也未尽再次口头提示的义务。

　　“按照格式合同条款的规定，凡涉及到合同相对人重大利益的，另一方负有提请对方注意和说明的义务。银行不提醒，就是违法行为。”王新亮说，现行体制下，上述条款没有废除前，消费者没办法打官司。

　　不过，昨日有银行客服对此表示，不同的银行有不同的收费标准。该银行按照每笔消费全额计息，这一收费标准是得到国家认可的，也在该银行网站上有明示。顾客在办信用卡之前，相关条款也会在文件中出现。

　　■ 背景

　　信用卡全额罚息引社会热议

　　央视此前报道王某在中国民生银行透支11万5年后要还44万的案例，“全额罚息制度”被指霸王条款，并引发热议。据了解，目前国内除了工商银行外，绝大多数银行采用这种全额罚息的方式。

　　王新亮律师“趁热打铁”致信银监会，获大量网友转发留言。

　　不少网友表示支持取缔。借贷网官网表示，请求废除信用卡霸王条款，希望不要最终不了了之，拭目以待吧。还有网友称，针对信用卡问题也给尚福林写过信，最终不了了之。

　　也有银行业内人士表示，全额罚息符合国际惯例，也符合银监会规定。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说“全额罚息是国际惯例”是偷换概念，利息就是利息，对没有还的钱收取利息是天经地义的，但中国的银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓“罚息”是不对的，利息不是“罚”的，更不应该“全额罚息”。信用卡的目的是鼓励消费，“全额罚息”违背了这个初衷。(金彧)

　　【公开信摘要】

　　王新亮通过研究银行信用卡的办理合同和这一霸王条款之后，认为：

　　一、侵犯消费者知情权。

　　本人在申领信用卡时，并没有被明确告知信用卡逾期还款利息及违约金的计收办法，尤其是没有被明确告知部分还款却按全部应还款数额计收利息。而众多银行的网上申请信用卡业务中，在领用合约(或协议)中也没有明确详细的告知计收办法。

　　二、侵犯消费者的公平交易权。

　　消费者在无意间或无力还款时，已还款部分属于已经履行的义务，不应当将已还款部分还计入全部款项内计收利息，此行为是一种明显的显失公平的行为，属于霸王条款。

　　三、违背银监会制定的《商业银行信用卡业务监督管理办法》关于还款计息的强制性规定。

YL2468

呵呵，就是这个意思！每个月都多存点！